1.3 信用卡的分类方式

随着银行信用卡业务的发展，信用卡的种类更加多元化和多样化，不同银行根据不同的业务类型会发行多种信用卡，因此导致市面上的信用卡琳琅满目。

虽然各种各样的信用卡让人眼花缭乱，但是按照不同的分类方式还是可以将它们分为以下几大类。

1.3.1 根据发卡机构分类

许多机构都可以发行信用卡，如果根据发卡机构进行分类，信用卡可以分为银行卡和非银行卡两类。

☆ 银行卡：主要是由商业银行等金融机构及邮政储汇机构，向社会发行的具有消失信用、转移结算、存取现金等功能的信用卡。

☆ 非银行卡：是指非金融机构发行的具有消费信贷或电子钱包等功能的信用卡。

【知识拓展】非银行信用卡的种类

1.3.2 根据发卡人群分类

发卡机构面对不同的人群会发行不同的信用卡，根据不同的人群，可以将信用卡分为公司卡和个人卡。

☆ 公司卡：也称为商务卡，是银行或其他发卡机构发行的以商务服务为核心的信用卡，发行的主要对象是企业单位、团队、学校或者部队等团体单位。公司卡有助于降低团体的流动资金压力，同时可以方便财务核查员工的资金流向。

☆ 个人卡：主要面对居住在城市的工人、干部、教师、个体经营户以及成年的、有稳定收入的居民发行的信用卡。

1.3.3 根据卡片等级分类

发卡机构根据申请人的资信情况和信用程度，会给申请人核发不同等级的信用卡。按照卡片的等级可分为普卡、金卡、白金卡和无限卡四种。信用卡的等级不同，其性质和卡面的颜色也不相同。

☆ 普卡：是指发卡机构所发行的最低级别的信用卡（现在已经取消银卡的发行，而将普通卡和银卡合称为普卡），普通卡也会根据申请人的申请资料为其核发不同等级的额度。普卡的卡面基色原则上禁止使用金黄色或类似金黄色，也禁止使用黑色。

☆ 金卡：金卡与普卡的主要区别就是申请资格的限制以及信用额度高低的不同。一般情况下，金卡的申请资格比普卡更加严格，而且信用额度也相对较高，还可以享受到更多的银行权益与优惠，但是年费也比普卡要高许多。金卡的卡面基色原则上禁止使用白金色以及黑色。

☆ 白金卡：白金卡比金卡拥有更高端的服务和权益，主要是发卡机构为区别于金卡客户而推出的一种信用卡。白金卡常见的特殊服务有个人年度消费分析报表、24小时的全球专属白金专线客户服务、全球紧急救援服务等。白金卡的卡面基色推荐为金属性白金色，且运用面积应该保持在35%以上。

☆ 无限卡：也称为钻石卡。由于信用卡业务竞争越来越激烈，许多发卡机构为了争夺更多的高端客户，因此发行了可以进行顶级消费的无限卡，并且该卡是通过邀约的方式发行，不能自行申请。无限卡的卡面基色原则上禁止使用金色、金白色，推荐为黑色且运用面积应该保持在35%以上。

1.3.4 根据流通范围分类

发卡机构在发行信用卡时，会根据信用卡的流通范围将其划分为国际卡和地区卡两大类别。

☆ 国际卡：是指具有国际信用卡组织品牌的信用卡，以某种外币进行结算，该卡不仅在我国境内可以使用，在境外只要受理该信用卡组织品牌的网点、机构都可畅通无阻地使用。

☆ 地区卡：是指由区域性信用卡组织或机构发行的信用卡，以人民币结算，只能在我国境内使用。

1.3.5 根据币种数目分类

信用卡发行机构发行的信用卡都有某种固定的币种结算方式，根据币种结算方式的数目，可以将信用卡分为单币信用卡和双币信用卡两类。

☆ 单币信用卡：是指具有单一结算功能的信用卡，现在国内大多数信用卡都采用人民币进行结算。

☆ 双币信用卡：双币信用卡最近几年才在我国出现，国内的很多银行相继与VISA、MasterCard等国际信用卡组织合作，推出了具有人民币和美元结算功能的银行卡。在国内通过银联可以实现人民币结算，出国后可以在支持VISA、MasterCard的商户和银行进行消费和取现，并且以美元进行结算。双币信用卡和普通信用卡外观基本一致，只是在双币信用卡的正面多了一个双币的标识，如图1-4所示。

1.3.6 根据从属关系分类

发卡机构针对一些特殊人群（父母、配偶或子女）推出了一些带有从属关系的信用卡，根据从属关系可将信用卡分为主卡和附属卡两类。

☆ 主卡：是发卡机构对于达到一定年龄，具有完全民事行为能力、稳定的工作和收入的个人发行的信用卡。

☆ 附属卡：主卡持有者可为其配偶以及年满18岁的直系亲属申领不超过两张的附属卡，附属卡的所有交易均计入主卡账户中，且附属卡只能由主卡持卡人注销。

1.3.7 根据卡片外形分类

一般的信用卡外形和普通银行卡相同，但是有些发卡机构为了吸引更多的客户办理信用卡，发行了许多外观非常个性化的信用卡。根据信用卡的外形可将其分为标准信用卡和异形信用卡两类。

异形信用卡常见的类型有不规则形状信用卡、迷你卡、字母形状信用卡、MC2卡以及SideCard等。

☆ 不规则形状信用卡：由于信用卡市场竞争异常激烈，某些发卡机构为了抢占市场，推出了不规则形状的信用卡，如招商银行的汽车信用卡、民生银行的女人花信用卡等。

☆ 迷你卡：也称作袖珍迷你卡，是VISA国际组织新推出的信用卡，一般迷你卡由一张大卡和一张小卡组合而成。大卡为传统的信用卡卡片，小卡与传统的卡片相比体积缩写了将近一半（43%），并在卡片的左下角有一个独特的流行孔眼设计，使造型更显小巧玲珑，外观更加精致时尚。

☆ 字母形状信用卡：广东发展银行和中国南方航空公司联合发行了首款字母型信用卡，分为黑色的M型卡片和红色的F型卡片，现在许多银行已经广泛发行了字母形状的信用卡。

☆ MC2卡：该卡是由万事达国际组织推出的信用卡，卡片右下角是圆的，这种设计打破了信用卡传统设计的标准，开创了信用卡可以改变形状的先河。

☆ SideCard：该卡由万事达国际组织推出，大小只有一般信用卡的一半。与MC2卡相比，它的体积显得更加轻巧，持卡人可以把该卡扣在钥匙圈上，随身携带。

1.3.8 根据偿还方式分类

根据信用卡的还款方式，可将其分为贷记卡、借记卡和准贷记卡，这主要是与信用卡允许的存款和消费的先后顺序有关。

☆ 贷记卡：也就是信用卡，是一种向持卡人提供消费信贷的付款卡，持卡人在消费前无须向卡中存款，可以直接进行刷卡消费，然后在还款日还款即可。

☆ 借记卡：也被称为支票卡，相对于贷记卡的“先消费，后还款”，它则是“先存款，后消费”。持卡人办理了借记卡后，需要在其中存入一定的金额。当持卡人使用借记卡刷卡付账后，所消费的金额会直接从借记卡中转移到商家的银行账户中。其实，可以说借记卡只是持卡人支付现金或支票的另一种更方便的形式。

☆ 准贷记卡：此卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般需要缴纳保证金或提供担保人，使用时也要“先存款，后消费”，存款计付利息。在购物消费时可以在发卡机构规定的额度内进行小额透支，但透支后立即开始计息，欠款必须一次还清，没有免息还款期和最低还款额。